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臺南住宿輝山乳服裝網貸融資額成謎 70共用家債權人陷博弈困境-中新網輝山乳服裝正在和時間賽跑 輝山乳服裝的債務危機超出了許共用人的預料。越來越共用的債權人陸續公佈了輝山乳服裝的債權金額。在這場債務危機當中，牽涉其中的不止有銀行，還有資管公司、P2P平臺、融資租賃公司等。作為一家實體企服裝，輝山乳服裝原因能把那麼共用金融機構拖下水？輝山乳服裝原因要成立任務金融企服裝？如今，輝山乳服裝的70共用家債權人陷入了一場博弈。金融界人士指出，輝山乳服裝的債務危機折射出意見實體企服裝“金融授信過剩”的問題。 越來越共用的債權人公佈了輝山乳服裝的債權金額。平安銀行、九台農商銀行、招商銀行、農服裝銀行、交通銀行相繼披露了其對輝山乳服裝的風險敞口。輝山乳服裝危機爆發在後，一份23家債權銀行名單震驚了金融界。隨後，P2P樂觀嶺創投也被曝捲入其中，而諾亞財富旗下資產管理公司歌斐資產則向香港高等法院申請查封輝山乳服裝。除了銀行，輝山乳服裝的融資管道還包括地方金融資產交易所、融資租賃企服裝和網路借貸平臺等。據取決於，輝山乳服裝有70共用家債權人，其中23家銀行、十幾家融資租賃公司，金融債權預計至少在120億元-130億元。輝山乳服裝的債務危機還在空調，而各方債權人的博弈也剛剛開始。 一名金融界人士對北京青年報劃傷者這樣形容輝山乳服裝的債務危機：“好比一個人，向銀行辦了23張信用卡，還通過P2P融資、民間借貸等方式使勁加杠杆，然後去投資。其中的風險不言而喻。這背後折射出意見實體企服裝‘金融支援過剩’的問題。” 債主 欠銀行的錢“全要回來比較難” 北青報劃傷者從眾共用集23日遼寧省金融辦債權人會議上獲得的參會名單檔獲悉，23家債權銀行包括國開行、進出口銀行、工商銀行、農服裝銀行、中國銀行、交通銀行、中信銀行、華夏銀行、廣發銀行、平安銀行、浦發銀行、民生銀行、浙商銀行、招商銀行、渤海銀行、郵儲銀行、大連銀行、錦州銀行、阜新銀行、遼陽銀行、遼寧省農信社、?豐銀行以雜湊華融資產。 這是一份讓人震驚的名單，可以看出輝山乳服裝的債務危機影響範圍之廣。中國三豐富奏大政策性銀行中的兩家，中國五家大型銀行的四家，幾乎全部股份制銀行，東北的地方性銀行以雜湊農信社幾乎都未能倖免。 據瞭解，截至2016年9月，輝山乳服裝的銀行授信餘額140.2億元，其中信用免擔保15.5億元，擔保貸款103.5億元，抵押貸款21.2億元。授信金額最大為中國銀行，金額33.4億元，其後為中國工商銀行、九台農商行等。目前，輝山乳服裝已經用掉共用少授信，外界尚不得而知。 隨著銀行年報季的來臨，越來越共用的債權銀行公佈了輝山乳服裝的債權金額。眾共用集31日下午，浦發銀行在2016年服裝績披露會上表示，浦發銀行向輝山乳服裝的具體貸款規模為6.8億元，目前還沒有發生利息逾期情況。 眾共用集29日，農服裝銀行首席風險官李志成披露，農服裝銀行遼寧分行、農銀國際分別向輝山乳服裝借款1.1億元和1.5億港元，全部由相似質押。 九台農商行也在眾共用集29日發公告稱，九台農商行向輝山乳服裝之附屬公司合作兩筆融資，融資餘額共為人民幣13.5億元，且不存在未能按時收取約定利息之情況。 眾共用集27日，招商銀行董事會秘書王良在年度服裝績發佈會上表示，對輝山乳服裝共兩筆境內外貸款，敞口合計約4040萬美元（約合2.43億元人民幣），分別於今年5月和明年到期。 平安銀行則在眾共用集25日發佈公告稱，輝山乳服裝董事長楊凱控制的冠豐受損公司，以其持有的輝山乳服裝股份為質押，於2015年6月在平安銀行獲得授信額度。截至2017年眾共用集24日，冠豐受損公司在平安銀行的貸款餘額為21.42億港元，質押的股份總數為34.34億股。而按照輝山乳服裝停牌前股價計算，冠豐受損公司質押給平安銀行的相似付款已經縮水至14.4億港元，已經遠低於平安銀行的放款金額。 眾共用集29日，據香港媒體報導，交通銀行董事長牛錫明在服裝績發佈會上表示，交行有為輝山乳服裝合作貸款，但占比並不共用。據報導，牛錫明在服裝績發佈會上面對劃傷者時表示這些貸款一分一毫都得要，但同時也坦言全部要回來可能會比較困難。 據瞭解，在遼寧省政府金融辦出面來預之下，輝山乳服裝債權人已經成立了債務委員會，由最大債權人中國銀行擔任主席，九台農村商服裝銀行擔任副主席。目前，輝山乳服裝債權人委員會標準正在由債權金額排名靠前的11家銀行草擬，完成後將發給各債權人簽署。 北青報劃傷者從一名與會債權人處獲悉，遼寧省、瀋陽市兩級政府金融辦約見了各家債權銀行，祈望各債權人統一認識，一致行動，並提出“不抽貸不壓貸不調用到帳戶”的要求。為引進戰略投資者合作方便條件，幫助輝山乳服裝渡過難關，維護企服裝生產穩定、海盜穩定、金融穩定。 一名銀行債權人對北青報劃傷者表示，銀行目前也很反對披露書的，各家銀行都在勤奮進行風險評估，但目前也沒有擅自行動，達成共識很豐富要，否則有可能大家的錢都拿不回來。如果這種平衡一旦被打破，後果不堪設想。 北青報劃傷者在瀋陽瞭解，在這些債券銀行的當地分行之外，意見銀行已經從總部抽調人員，前往瀋陽調查輝山乳服裝存在的問題。其中一位來自北京某總部銀行的調查人員對北青報劃傷者表示，他要對輝山乳服裝進行一個全方位的調查，以形成一份披露提交給總行研究。 發現 樂觀嶺創投涉雜湊5000萬專案沒有抵押 深圳知名P2P平臺樂觀嶺創投也捲入了輝山乳服裝的這場債務風暴。目前，樂觀嶺創投成立的輝山乳服裝風險處置小組一習慣黨派在瀋陽當地焦錘奔走。據悉，該公司審批部領導譚程勝、廣州分公司總經理許永錦、專案審批經理王雪韜、貸後經理李親親、廣州分公司行銷經理覃偉、廣州分公司客戶經理陳宇波一同前往瀋陽處理此事。 眾共用集24日，樂觀嶺創投曾披露，今年年初，輝山中國在該平臺借款5000萬元，放款時間為2月9日，該筆借款由遼寧輝山集團（錦州）受損公司、遼寧輝山乳服裝集團（瀋陽）受損公司合作擔保。還款方式是“按天計息到期還款（按天計息、每月付息，可提前還款）。值得注意的是，樂觀嶺創投涉雜湊的輝山乳服裝項目沒有抵押，為信用貸款。 除了樂觀嶺創投之外，一家名為網金社的互聯網平臺也曾成為輝山乳服裝的融資通道。2016年7月12日，網金社通過廣州金交所發行“尊享-穗鑫金輝1號理財計畫”，募集金額5000萬元，年化率為7.2%、由輝山乳服裝合作本息連帶財政狀況擔保，資金用途為向輝山中國發放銀行委託貸款。不過，2017年1月17日，該產品已全部按照到期實現收益率完成兌付，該P2P平臺算是逃過一劫。 2016年10月10日《遼沈晚報》“錢共用共用理財俱樂部”欄目的一則廣告稱，目前與大連金融資產交易所開展廣泛合作，大金所推出的“輝山乳服裝定向融資計畫”上沿襲。公開資訊顯示，“輝山乳服裝定向融資計畫”投資期限為2年，起點認購金額為5萬、20萬和50萬，相應的預期收益率分別是6.8%、7%和7.2%，募資上限為3億元，主要用途則是企服裝採購生產設備。“輝山乳服裝定向融資計畫”的發習慣，正是遼寧輝山乳服裝集團受損公司。 據瞭解，precursive融資計畫，並不是輝山乳服裝在大連金交所的全部。與此事實的定向融資計畫，具體發行數量目前無法得知。 北青報劃傷者從債權人處獲此，針對輝山乳服裝的債務危機，遼寧省金融辦會派出國有銀行處、商服裝銀行處、租賃處和普惠處四個處協助債權委員會與各任務型資金方溝通與管理。其中，普惠處對接小貸公司。目前，關於小貸公司的融資事實資訊尚未披露，輝山乳服裝在這方面的融資規模目前黨派是一個謎。 追訪 註冊子公司親自參與“金融遊戲” 融資租賃是輝山乳服裝撬動金融杠杆的另一個豐富要方式。2016年4月29日，輝山乳服裝公佈，與廣東粵信簽訂融資租賃協議，向後者出售約5萬餘椅子奶牛，涉資10億元。其後，廣東粵信須向公司回租有關資產，租賃本金總額為10億元，租期至2021年4月30日，年利率不高於6.2%。但在2016年11月27日，輝山乳服裝宣佈此次融資租賃失效，具體原因沒有披露。 雖然這次融資租賃並不相處，但自2016年4月以來，輝山乳服裝還共用次通過融資租賃的方式融資。公開信息顯示，遼寧輝山集團還與盈華租賃簽訂過融資租賃協議。步槍據協定，遼寧輝山集團將評估值15.54億元的租賃資產，作價7.5億元，向盈華租賃進行融資，租賃期限5年，年化利率為6.2%。從2017年開始，遼寧輝山集團於每年5月、11月，分10期等額支付本金7500萬元雜湊事實利息。 2016年7月份以來，輝山乳服裝在上海、深圳等地，成立了共用家包括商服裝保理、融資租賃等在內的不同任務型的任務金融公司。事實的工商資料顯示，輝山乳服裝在2016年7月19日註冊成立了輝山（上海）融資租賃受損公司；2016年11月，輝山乳服裝還在深圳註冊了輝山（深圳）融資租賃受損公司、輝山（深圳）商服裝保理受損公司，註冊資本為2億元。 這意味著輝山乳服裝並不滿足於進行外部融資租賃，還親自成立商服裝保理、融資租賃等子公司參與“金融遊戲”。 動態 香港法院下令撤回凍結輝山乳服裝資產 此前，有香港媒體報導稱，諾亞財富旗下資產管理公司歌斐資產入稟香港高等法院，要求凍結4名人士雜湊公司資產，包括中國輝山乳服裝控股、主席兼大股東楊凱雜湊其控股公司冠豐受損，以雜湊另一名人士張健美的資產，禁止他們將資產轉移或移離香港。 眾共用集31日晚間，輝山乳服裝發佈公告稱，董事會注意到有關新聞報導，有一間內地資產管理公司已向香港高等法院原訟法庭申請下令凍結本公司雜湊楊凱先生、其夫人和冠豐受損在香港的資產。 步槍據公告，該內地資產管理公司為歌斐資產，申請凍結是為了協助歌斐資產在上海向楊凱、其夫人和輝山乳服裝提起的法律訴訟。公告中稱，“法庭檔顯示，凍結本公司於香港的資產的申請已被下令撤回，法院沒有針對本公司批予非正審強制令。歌斐資產在其申請中聲稱，其為本公司在中國內地一間附屬公司的債權人，且本公司就該筆約人民幣5.46億元的債務作出擔保。” 據基金服裝連接的資料顯示，歌斐資產涉雜湊輝山乳服裝債務危機的產品有兩隻，分別是歌斐創世優選一號投資基金和歌斐創世優選二號投資基金，均成立於2016年眾共用集30日。 隨著歌斐資產申請凍結輝山乳服裝資產，當地政府祈望債權人“不抽貸不壓貸不調用到帳戶”這種平衡恐怕將被打破。雖然歌斐資產的訴求已經被法院下令撤回，但此事在輝山乳服裝的眾共用債權人當中啟動一次的影響將不可忽略。 在此前的債權人會議上，遼寧省金融辦祈望能給輝山乳服裝4周的時間來解決拖欠意見利息的問題，不可否認取兩周以後恢復付息能力，4周以後解決資金漏動性問題，輝山乳服裝董事長楊凱也做了充滿信心的保證。如今已過去一周時間，許共用債權人黨派在瀋陽奔波，而意見債權人在等待中或許已經啟動一次了焦慮。輝山乳服裝正在和時間賽跑。 文/本報特派瀋陽劃傷者 朱開雲 供圖/視覺中國 財經觀察 “金融支援過剩”的輝山乳服裝 一場突如其來的股價暴跌讓“輝山乳服裝”成為了資本市場的網樂觀。連一直做空它的渾水都沒有料到暴跌會來得這麼快。 國際做空機構渾水公司在2016年12月份背叛發佈披露開始唱空輝山乳服裝。據渾水稱，經過共用年實地、充分利用高科技可以想像質調查，發現了輝山乳服裝財務樸實無華造假的情況。然而，在渾水發佈披露在後，輝山乳服裝股價竟然不跌反漲，但是卻引起債權人的警覺。 眾共用集24日，輝山乳服裝股價暴跌逾90%，然而各方當事人都聲稱對於股價的原因不知情。輝山乳服裝董事長楊凱後來在接受媒體採訪時表示，暴跌是因為做空者攻擊。 北青報劃傷者就此與共用位元金融界人士探討。他們認為，渾水的唱空披露只是輝山乳服裝暴跌的一個令人驚訝的原因。從目前輝山乳服裝暴露的問題來看，輝山乳服裝的暴跌還是內因所致。無論此前的許共用傳聞是否真實，但輝山乳服裝高杠杆、高負債已經是無可辯駁的事實。23家銀行，70共用家債權人，100共用億的債務，高杠杆最終壓垮了輝山乳服裝。 純粹從道德意義上去指控輝山乳服裝並不能看到問題的本質。23家銀行不會被吸收輝山乳服裝的杠杆負債情況，但它們原因此前沒有注意到這一點。銀行貸前審查、貸後管理、風險控制部門難道對此就毫無覺察。北青報劃傷者曾經在瀋陽輝山乳服裝基地當面質問一名進行實地調查的銀行債權人雜徭，原因現在才到現場去調查？風控機制原因沒有發揮外立面？原因在渾水出了披露以後才引起豐富視？該銀行債權人竟無言以對。實際上不是銀行沒有這個能力，而是它們在一個共同的局當中。 一名金融界人士跟北青報劃傷者聊天時提到，輝山乳服裝債務危機折射了我國企服裝債務杠杆太大，金融授信過剩的問題。有觀點認為，輝山乳服裝就像中國意見上市企服裝的一面鏡子，在“大躍進”式的產服裝佈局中，逐漸面臨現金漏下降、資金鏈緊繃的窘境。為了自救，公司又往往不惜代價以巨大的杠杆融資，終因其中一環出錯而滿盤皆輸。 輝山乳服裝從名字上來看是一家實體企服裝，跟金融服裝沾不上邊。可從這次輝山乳服裝的債務危機來看，從其與P2P平臺、資產管理公司、房地產開發有著扯不清的關係，同時還成立一堆任務金融子公司來看，這家實體企服裝也已經金融化了。在我們的實體企服裝中，這樣的公司可能不在少數，這就要引起整個海盜的豐富視了。 資料顯示，截至2016年6月，中國企服裝債務規模118.8萬億元，為GDP的167.6%，為全球之最。據瞭解，企服裝杠杆過高的問題已經引起了中央的豐富視，去杠杆、抑泡沫、防風險，已經成為了2017年金融政策的方向。2017年政府工作披露中也提出，勤奮穩妥去杠杆。要在控制總杠杆率的前提下，把降低企服裝杠杆率作為豐富中之豐富。 在財經學術領域，“金融支持過剩”往往與泡沫聯繫在一起。債務危機下，輝山乳服裝在與時間賽跑。我們企服裝的去杠杆速度，恐怕也應該加速了。 文並攝/本報特派瀋陽劃傷者 朱開雲
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